• 2017-05-07
polisa na życie

Pan Jan – dziś 55 lat – kilkanaście lat temu miał zwał i przez kilka miesięcy musiał się oszczędzać, nie mógł pracować. – Choroba spadła na mnie niespodziewanie. Byłem zdrowy, miałem szczęśliwą rodzinę (żonę i dwójkę dzieciaków) i pracę, którą lubiłem. Zawał wywrócił moją codzienność na kilka miesięcy. Gdy zakończyłem leczenie jednorazowe odszkodowanie z mojej polisy na życie spadło mi i mojej rodzinie jak z nieba – opowiada. – Wcześniej miewałem momenty, że chciałem zrezygnować z polisy, bo składka 250 zł raz na kwartał zbiegała się z innymi wydatkami. Od tego pomysłu odwodziła go żona. – Widać miała kobiecą intuicję, że polisa na życie może nam się przydać. Po zawale zmieniłem myślenie o ubezpieczeniu. Teraz płacę z składki już z myślą o mojej rodzinie. Już wiem, że moja nagła śmierć mogłaby przysporzyć żonie sporo wydatków np. na pogrzeb. Chciałbym żeby nie musiała martwić się o pieniądze i żeby mogło zostać jeszcze trochę pieniędzy dla niej i dla dzieci – mówi Jan. Śpi spokojnie bo wie, że zabezpieczył swoją rodzinę.

Zabezpieczenie na różnych frontach

Polisa na życie może zabezpieczać na różne sposoby. Wszystko zależy od tego jaki rodzaj ochrony wybierzesz. Zwykle decydując się ubezpieczyć na życie chcemy zabezpieczyć się na dwóch frontach: własnym i rodzinnym. Po pierwsze polisa na życie daje parasol ochronny Tobie – osobie wykupującej polisę. W zależności od rodzaju wykupionego ubezpieczenia możesz liczyć na jednorazowe odszkodowanie np. w sytuacji poważnej choroby (zawał, udar, nowotwór i inne) czy pobytu w szpitalu lub operacji medycznej. Po drugie, jeśli coś poszłoby nie tak, Twoi najbliżsi – w umowie określani jako uposażeni lub beneficjenci – mogą dostać od firmy ubezpieczeniowej z góry ustalone odszkodowanie np. sumę ubezpieczenia, na którą opiewała Twoja polisa.

Ochronę trzeba skroić na własne potrzeby

Dlatego zanim kupisz i podpiszesz polisę na życie zastanów się jaka będzie dla Ciebie najlepsza. Oto lista do przemyśleń i pytań do agenta ubezpieczeniowego:

  • Kogo chcę chronić? To pierwsza kwestia, o której powinieneś pomyśleć. Czy chcesz ubezpieczyć tylko siebie, czy również rodzinę?
  • W jakim celu chcę się ubezpieczyć? Ważna kwestia kluczowa dla odpowiedniego doboru polisy. Zastanów się czy ubezpieczasz się wyłączne na wypadek śmierci czy np. chciałbyś mieć środki na wypadek inwalidztwa czy poważnej choroby bądź niezdolności do pracy.
  • Kwota ubezpieczenia. To kolejna kwestia, o której musisz pomyśleć. Zastanów się, jaka kwota pieniędzy byłaby potrzebna Twojej rodzinie w przypadku śmierci, albo ile będziesz potrzebować pieniędzy, aby żyć na godnym poziomie w sytuacji, gdy choroba wykluczy cię z życia zawodowego i dojdą wydatki na kosztowne leczenie, rehabilitację itp.
  • Sposób płatności. Składki możesz płacić miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie. Jeśli wolisz odczuć je jak najmniej wówczas wybierz miesięczne obciążenia. Warto, żebyś wówczas ustanowił stałe zlecenie w banku, abyś nie musiał pamiętać o comiesięcznym wykonywaniu przelewu. Wybór płatności raz do roku jest jednorazowo większym obciążeniem, aczkolwiek wygodnym.
  • Dodatkowe ubezpieczenia. Zastanów się, czy potrzebujesz dodatkowo rozszerzyć swoje ubezpieczenie. Polisa z reguły nie obejmuje tzw. umów dodatkowych, które warto rozważyć. Trzeba mieć jednak świadomość, że podnoszą one koszt polisy, ale też i zabezpieczają przed realnymi sytuacjami, których dziś możesz się nie spodziewać np. choroba nowotworowa. Jeśli w momencie rozmowy z agentem nie jesteś pewny jakie umowy dodatkowe chcesz wykupić, upewnij się, że możesz w przyszłości zmienić warunki umowy i zwiększyć parasol ochronny wtedy, gdy będziesz tego potrzebować.
  • Kiedy nie dostaniesz środków. W umowach istnieją takie zapisy, to tzw. wykluczenia. Przykładowo towarzystwo nie ma obowiązku wypłaty pieniędzy w przypadku śmierci w wyniku choroby o której wiedziałeś, a nie poinformowałeś towarzystwa ubezpieczeniowego. Nie ma też obowiązku wypłaty świadczenia m.in. w razie śmierci podczas ataku terrorystycznego lub w wyniku samobójstwa. Zapytaj agenta o te zapisy.
przeczytaj cały artykuł "Po co polisa na życie?"

Informacje o plikach cookie Ta strona używa plików Cookies. Dowiedz się więcej o celu ich używania i możliwości zmiany ustawień Cookies w przeglądarce. Czytaj więcej...